银行工作人员为客户办理现金业务。新华社记者 韩传号 摄

我国利率市场化改革步履不停

利率市场化改革是我国金融领域的重要改革之一。长期以来，我国存在基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题，促进利率“两轨合一轨”是利率市场化改革的迫切要求。

2019年8月，我国改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制后，贷款利率隐性下限被打破，利率传导效率有所提高。

“LPR改革后，存款利率的市场化推进和‘并轨’成为整个利率市场化改革进程中尚待完善的一块重要拼图。”中金公司固定收益研究团队负责人陈健恒说。

2013年，人民银行指导建立了利率自律机制，对金融机构利率定价行为进行自律管理。2015年放开存款利率管制后，利率自律机制通过行业自律协商约定存款利率上限，约束个别银行的高息揽存行为，抑制存款市场非理性竞争，有效维护了存款市场竞争秩序。2020年，《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》发布，明确提出稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。

陈健恒认为，此次存款利率自律上限的优化正式迈出了存款利率市场化改革的关键一步，会对完善利率市场化进程起到重要作用。“利率市场化蓝图完整构建后，只需要调节少数几个政策利率，便可以完成整个货币政策的传导，提高政策传导效率，存贷两端的联动性也会大幅增强。”

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，利率市场化的深入推进将给我国银行业带来全面而深刻的影响。随着金融改革的推进，商业银行作为独立的市场主体，将在竞争中获得更大自主权和主动权，产品和服务创新力度将不断加强。（记者张千千）

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